Новости Испании

17 июня этого года в Испании вступили в силу долгожданные изменения в Законе об ипотеке,
позволяющие добиться его соответствия действующим директивам ЕС и обеспечить защиту
потребителей. В чем заключаются основные преимущества, которые теперь могут получить
владельцы недвижимости в этой стране?
Процедура конфискации недвижимости банком существенно усложняется
После кризиса 2008 года были приняты законодательные изменения, которые значительно
облегчали для банков возможность изъять недвижимость у заемщика, не выплачивающего
ипотеку. Тогда банк мог начать процедуру передачи прав собственности уже после единственного
просроченного платежа. Через несколько лет закон был скорректирован: процедура выселения
начиналась через 3 месяца неплатежей. В настоящее время заемщики защищены гораздо
надежнее: по новому закону у них есть как минимум 12 месяцев, прежде чем банк сможет
предпринять первые шаги в направлении отъема недвижимости:
 в первой половине срока действия ипотечного договора банк не имеет права начать
процедуру конфискации ранее, чем через 12 месяцев невыплат или прежде чем сумма
задолженности составит 30 % займа.
 Во второй половине срока действия договора банк может начать оформлять передачу
прав собственности только в том случае, если заемщик не платит по кредиту более 15
месяцев или сумма задолженности превысила 7 % величины кредита.
 Пеня за просроченный платеж не может составлять более 3 % размера кредита. Ранее она
доходила до 12 %.
Перейти на ипотеку с фиксированной ставкой стало проще
Кредиты с плавающей ставкой представляют для заемщика повышенный риск. Именно заемщики,
взявшие подобные кредиты, пострадали во время кризиса 2008 года сильнее всего, так как их
ежемесячные платежи по ипотеке значительно возросли за короткий срок. Одной из причин этого
стала финансовая неграмотность многих заемщиков, которые подписывали договор, не понимая
всех связанных с плавающей ставкой рисков.
Новый закон об ипотеке требует от банков предоставлять своим клиентам максимально полную
информацию о том, какими будут их ежемесячные платежи в случае изменения ставки по
кредиту. Стоит отметить, что новый закон имеет обратное действие и защищает даже тех, кто
заключили ипотечный договор до вступления его в силу. Тем, кто уже выплачивает ипотеку по
плавающей ставке, предлагается возможность перейти на фиксированную ставку. Сделав это в
течение первых трех месяцев договора, заемщик выплатит максимальную комиссию в размере
0,15 %, если же он решит перейти на фиксированную ставку через три года после вступления
договора в силу, комиссионные он не оплачивает. Однако в обоих случаях он понесет расходы на
оплату услуг нотариуса и внесение изменений в Реестр собственности.
Заемщики получают возможность перевести ипотеку в евро

Это касается иностранных граждан, которые оформляют в Испании ипотеку, при определенных
условиях:
 если валюта, в которой заемщик получает свой основной доход – это не евро;
 если заемщик переезжает в страну, в которой основной валютой не является евро.
Несмотря на то, что подобное предложение выгодно для многих иностранных заемщиков, уже
высказываются опасения, что при таких условиях некоторые испанские банки могут просто
отказаться от выдачи ипотеки иностранцам. Стоит отметить, что подобные изменения коснутся
только тех, кто уже заключили ипотечные договоры в валюте, отличной от евро. Кроме того, закон
в этой своей части является довольно расплывчатым, поэтому многие банки отметили, что пока
ожидают в этой связи дальнейших пояснений от Банка Испании.
Устанавливается новый институт защиты потребителей
Банк Испании создает новое подразделение, основной задачей которого будет проведение
разъяснительной работы среди потребителей, а также прием и обработка жалоб, связанных с
ипотечным кредитованием.

Самые актуальные и эксклюзивные новости Испании Вы можете узнать в нашем Телеграм-канале