Здравствуйте. Я гражданин Азербайджана. При переводе средств на мой испанский банковский счет в BBVA я предоставил документы, подтверждающие происхождение средств. Нужно ли мне снова предъявлять эти документы немецкому банку при переводе (дарении) средств

1. Нормативная база

И в Испании, и в Германии банки действуют в рамках законодательства по противодействию отмыванию доходов (AML/KYC):

• В Испании —  в соответствии с Законом №10/2010 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" (Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales).

• В Германии —  в соответствии с Законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" (Geldwäschegesetz (GwG)).

Каждый банк обязан самостоятельно проверять:

• источник средств,

• экономический смысл операции,

• характер перевода (дарение),

• соответствие профилю клиента.

Факт того, что Вы уже предоставляли документы в BBVA, не освобождает Вас от проверки документов немецким банком. Банки не обмениваются этими досье автоматически.

2. Когда немецкий банк точно запросит документы?

Высокая вероятность запроса возникает, если:

• сумма крупная (ориентир — от 10 000 € и выше, но зависит от профиля клиента);

• это разовая крупная транзакция;

• у сына нет доходов, соответствующих получаемой сумме;

• перевод международный (Испания → Германия);

• назначение платежа — "Schenkung" (дарение).

Даже если деньги уже находятся в ЕС, это не исключает повторной проверки происхождения денежных средств.

3. Какие документы обычно запрашивают в Германии?

Немецкий банк может попросить:

• подтверждение происхождения средств;

• выписку из испанского банка;

• договор дарения (Schenkungsvertrag);

• подтверждение родства;

• иногда — налоговую декларацию.

Отдельный вопрос — уведомление налоговой службы Германии о дарении (Schenkungssteuer), если сумма превышает необлагаемый лимит.