Счет в испанском банке: общие вопросы

Здравствуйте, Ирина.
Если для проведения операций по счету требуется согласие обоих сторон (обычно такие счета называются "cuenta conjunta mancomunada"), Вам потребуется согласие мужа для закрытия счета или распределения средств.
Если каждый из владельцев счета может проводить операции самостоятельно (такой тип называется "cuenta conjunta solidaria"), Вы можете закрыть счет или снять свою часть средств без согласия второй стороны.
Если Вы договорились о разделе средств, средства на счете можно разделить по договоренности. Если договоренности нет, то необходимо решать вопрос через суд. Вы можете подать запрос в банк на временное замораживание операций по счету до разрешения ситуации, например, через судебный процесс.
Вы можете обратиться в банк с просьбой изменить статус счета, например, сделать его индивидуальным. Это возможно только с согласия второго владельца.

Здравствуйте, Карина.
В Испании существует система SEPA, которая поддерживает переводы между банками. Иногда банки могут попробовать вернуть деньги через систему, если операция еще не завершена.  Если же Вы ошибочно перевели деньги на счет не того человека и деньги уже поступили на счет получателя (этого человека), то банк уже не сможет заморозить перевод средств.
Банк может инициировать запрос на возврат денежных средств, но, как правило, для этого необходимо связаться с получателем. Если получатель отказывается вернуть деньги и Вы не можете связаться с ним, Вы можете подать заявление в полицию, особенно, если сумма значительная. Испанская полиция может расследовать случай, если есть основания для подозрений в мошенничестве.
Если у Вас есть какие-либо контактные данные получателя (например, номер телефона, адрес или электронная почта), попытайтесь связаться с ним через другие каналы. Например, через мессенджеры. Возможно, произошла ошибка, и человек готов вернуть деньги.

Здравствуйте, Марина.
Владельцу карты необходимо позвонить в банк, выпустивший карту, используя контактный номер на сайте банка или в мобильном приложении, и сообщить, что карта была забыта в банкомате, и требуется перевыпуск карты.
Большинство банков могут отправить перевыпущенную карту на адрес клиента, но это зависит от политики банка. В некоторых случаях банки позволяют доверенному лицу забрать карту по нотариальной доверенности.

Здравствуйте, Рамин.
Да, Вы можете предоставить в испанский банк кредитный договор с указанием даты, суммы и условий возврата, а также с подписью обеих сторон, и, если деньги были возвращены путем банковского перевода, выписку из банка в подтверждение источника денежных средств. В выписке из банка должны быть указаны данные о платеже, его сумме, дате и название компании.
Если был заключен отдельный акт или соглашение о погашении долга, в котором указано, что кредит был возвращен (включая суммы и даты), такой документ также является подтверждением источника денежных средств.
Документы должны предоставляться с переводом на испанский язык, если они были составлены на отличном от испанского языке.

Здравствуйте, Марина.
Прежде всего, необходимо, чтобы российский банк имел возможность получать международные переводы из Испании, то есть имел SWIFT. Помимо этого, необходимо, чтобы испанский банк был согласен осуществить международный перевод в Россию. Как показывает практика на текущий момент, граждане России предпочитают получить оплату за недвижимость не на испанский счет (возникают проблемы с переводами в Россию), а на счет в какой-либо другой стране, из которой они смогут вывести деньги в Россию, если они им нужны в рублях. Могут осуществляться и расчеты в рублях, если и продавец и покупатель являются гражданами России, и испанский нотариус не против оформить сделку при условии расчета в рублях.

Здравствуйте, Шавкат.
В Испании Вы не обязаны отчитываться за снятие наличных с Вашего счета, если сумма не превышает определенных пороговых значений. 
Банк может потребовать объяснения или подтверждающие документы, если Вы снимаете крупные суммы наличными (обычно от 3 000–10 000 евро, в зависимости от политики банка). Это связано с мерами по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма.
При снятии суммы от 10 000 евро Вы обязаны уведомить налоговую службу (Agencia Tributaria) через форму S1.

Здравствуйте, Илья.
Если Вы не являетесь резидентом Испании, то испанский банк может заблокировать Ваш счет в связи с поступлением суммы, превышающей максимально допустимую на счете в 100 000 евро. Рекомендуем Вам связаться с банком, в котором у Вас открыт счет, для согласования суммы перевода во избежание применения соответствующих мер со стороны банка.

Здравствуйте, Валентина.
Документами, подтверждающими уровень дохода, обычно являются налоговые декларации, в Вашем случае - 2НДФЛ. Поскольку счет открыт на израильский паспорт, а в справке 2НДФЛ указан российский паспорт, то у банка могут возникнуть вопросы. Возможно, нужно будет подтвердить, что Вы являетесь одним и тем же человеком. Если же при открытии счета Вы предоставляли израильский паспорт и российские документы о доходе, то вопросов возникнуть не должно.

Здравствуйте, Илья.
Если Ваш доход поступает с территории России и Вы не являетесь резидентом Испании, то Вы можете держать на испанском счету не более 100 000 евро. Регламентом ЕС запрещается принимать депозиты от граждан России или физических лиц, которые проживают в России, или от юридических лиц, организаций или учреждений, зарегистрированных в этой стране, если общая сумма депозитов физического или юридического лица, организации или учреждения в кредитной организации превышает 100 000 евро, однако Регламентом ЕС не запрещается открывать счета в разных кредитных организациях и иметь в каждой по 99 000 евро.

Здравствуйте, Вероника.
Испанские банки могут отказаться переводить денежные средства из Испании на счет в Альфа-Банке в Белоруссии из-за политики банков и текущих ограничений. 

Здравствуйте, Тамара.
Да, Ваша дочь может перевести Вам деньги для оплаты налога при покупке квартиры, однако рекомендуем Вам предварительно согласовать данный перевод с банком, в котором Вас открыт счет в Испании. Банк может потребовать предоставить документы о происхождении денежных средств и подтверждение родственной связи. Также Вам нужно учитывать возможные налоговые последствия. Например, налог на дарение денежных средств. Возможно, Вам будет экономически выгоднее оформить договор беспроцентного займа между Вами и Вашей дочерью.

Здравствуйте, Елена.
Для граждан России, не являющихся резидентами Испании, и для граждан других государств, являющихся резидентами России, допускается иметь на счету до 100 тысяч евро (всего) в результате введенных санкций. При превышении данной суммы, банковский счет может быть заблокирован.

Здравствуйте, Венера.
К сожалению, на текущий момент мы не сотрудничаем с банком Sabadell в Испании. Мы можем оказать услугу по сопровождению переводчика в банк для уточнения условий перехода на фиксированную ставку по ипотеке, если отделение, в котором у Вас открыт счет, находится в регионе, где у нас есть представитель. Что касается проблем с доступом в личный кабинет, то в банке, скорее всего, не предложат ничего другого, кроме как перейти на испанский номер телефона, который Вы должны будите поддерживать активным.

Здравствуйте, Сергей.
Рекомендуем Вам согласовать сумму перевода с банком, в котором у Вас открыт счет. В некоторых случаях банки могут предложить решение подобных ситуаций или допустить зачисление денежных средств.

Здравствуйте, Надежда.
На текущий момент есть определенные сложности с переводом денежных средств из Испании в Россию из-за введенных ограничений. Для перевода в Россию необходимо, чтобы российский банк имел SWIFT. Насколько нам известно, на текущий момент Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк имеют SWIFT. Однако нужно иметь в виду, что испанский банк может отказать в переводе денежных средств в Россию из-за ограничений и политики банка. Лучше всего согласовать возможность перевода с испанским и российским банком, в которых у Вас есть счет.

Здравствуйте, Татьяна.
Да, Вы можете сделать нотариальную доверенность на управление Вашим банковским счетом в Испании, находясь в Москве. Лучшего всего доверенность оформлять у испанского нотариуса через Консульство Испании. Однако, как показывает практика, испанские банки достаточно часто принимают и доверенности, оформленные через российского нотариуса. Такие доверенности нужно легализовывать (ставить апостиль) перед их отправкой в Испанию. Также российская доверенность должна сопровождаться присяжным переводом на испанский язык. Перевод обычно выполняется на территории Испании.

Здравствуйте, Екатерина.
Уведомление, которое вы получили от CaixaBank, связано с участием Испании в международной системе автоматического обмена налоговой информацией (AEOI). Банки и другие финансовые учреждения обязаны собирать информацию о счетах своих клиентов, которые являются налоговыми резидентами других стран, и передавать ее налоговым органам своей страны. Затем налоговые органы передают эту информацию налоговым органам страны резидентства клиента — в Вашем случае, России. Вероятно, в этом году ужесточились требования к банкам в Испании по соблюдению данного требования. Также, это может быть связано с повышенным контролем со стороны российских налоговых органов.

Здравствуйте, Анастасия.
Это не совсем так. Приказ INT/169/2024 продлевает срок действия карт резидента, полученных гражданами Украины и членами их семей по временной защите в Испании, а не номера NIE. NIE является просто идентификационным номером иностранца и не подтверждает наличие ВНЖ в Испании.
Банковский счет в Испании Вы сможете открыть, так как Ваша карта резидента является автоматически продленной.

Здравствуйте, Дина.
Да, гражданин РФ может получить деньги от продажи своей недвижимости в Испании на счет в банке в Казахстане, если выбранный казахстанский банк поддерживает получение международных SWIFT-переводов в евро. Рекомендуется перед осуществлением перевода согласовать сумму перевода с банком и необходимость предоставления каких-либо документов, подтверждающих происхождение денежных средств.