Здравствуйте. Работаю в Испании по ВНЖ ВКС, планирую уволиться и уехать в третью страну. Все сбережения находятся на счете в BBVA, накоплены исключительно с зарплаты. Боюсь потерять к ним доступ в связи с последними санкциями. Безопасным пока вижу только

1. Санкционные ограничения ЕС

В рамках санкционных пакетов Европейским союзом введены ограничения в отношении финансовых операций, осуществляемых гражданами Российской Федерации. Указанные ограничения, в частности, касаются:

• открытия новых депозитов и хранения средств свыше установленного лимита (100 000 евро) для лиц, не обладающих правом законного проживания в государствах ЕС;

• повышенных требований к проверке источника происхождения средств и статуса клиента.

При этом наличие у физического лица действующего вида на жительство в Испании исключает его из категории лиц, на которых распространяются ограничения по максимальной сумме денежных средств на банковском счете. Денежные средства, полученные в виде официальной заработной платы и задекларированные в установленном порядке резидентом, не могут быть заморожены или конфискованы.

В случае превышения установленного лимита денежных средств на счете, банковский счет нерезидента Испании, являющегося гражданином РФ, может быть заблокирован или часть средств может быть заморожена. Также банк может настоять на закрытии счета, если резидент, утративший вид на жительство, не имеет более иных оснований для поддержания банковского счета открытым в Испании.

2. Общие основания для ограничения операций по счету со стороны испанского банка

Испанские кредитные организации вправе временно ограничить операции по счету клиента в следующих случаях:

• отсутствие актуальных идентификационных документов (паспорта и/или карты резидента TIE);

• непредоставление или несвоевременное обновление информации о налоговом резидентстве;

• отсутствие подтверждения источника происхождения средств;

• неисполнение запросов банка в рамках процедур внутреннего контроля.

Такие меры являются административными и временными, применяются в целях соблюдения требований законодательства ЕС и Испании о противодействии отмыванию доходов и не носят санкционного характера.

3. Оценка целесообразности предварительного открытия счета в третьей стране

Стратегия предварительного открытия банковского счета в третьей стране (в том числе в государствах СНГ) с последующим переводом средств из испанского банка является юридически допустимой и направленной на минимизацию операционных рисков, поскольку испанский банк может заблокировать счет в случае отсутствия иных оснований для поддержания счета открытым, если Вы теряете или отказываетесь от ВНЖ Испании, являясь при этом гражданином РФ. В связи с чем Ваша осторожность вполне оправдана.