Были времена, когда открыть счет в Испании иностранцу (гражданинам России или гражданам из стран бывшего СНГ) было не так уж сложно, тем более, если он хорошо знал испанский или английский язык. Банки в Испании с огромным удовольствием открывали счета гражданам России, Украины, Белоруссии, Грузии и т.д., даже завлекали возможностью оформления ипотечных кредитов под 2-3% годовых.
Но, к сожалению, все хорошее рано или поздно заканчивается...
С 2014 года (после присоединения Крыма к России) ситуация стала очень сильно меняться и не в лучшую сторону.
Банк Испании (аналог Центрального Банка России) разослал по всем испанским банкам циркуляр, согласно которому
граждане России были внесены в список нежелательных персон, которым нежелательно открывать счета в испанских
банка. В данном списке на тот момент уже числились граждане Афганистана, Ирака, Ирана, Северной Кореи, Кубы и
т.д. Через некоторое время из данного списка россияне были исключены...но "осадок" остался.
Тем не менее на сегодняшний день открыть счет в испанском банке гражданину России или страны бывшего СНГ
достаточно сложно, но, к счастью, возможно.
Почему сейчас сложно открыть счет в испанском банке?
Одними из основных причин в сложности открытия счета в испанском банке (это наше мнение, которое сложилось на
основании многолетнего опыта):
- менеджеру банка не так просто завести в систему нового клиента банка, если он иностранный гражданин и
налоговый нерезидент Испании. Если на открытие счета гражданину Испании менеджеру банка требуется в
среднем 15-20 минут, то открыть счет иностранцу (особенно гражданам России или гражданам из стран
бывшего СНГ) требуется в среднем 1,5-2 часа. Это сильно влияет на показатели производительности
менеджера, и как следствие отражается на его премии.
-
менеджер и руководитель отделения банка могут пострадать от открытия счету клиенту, который совершает
сомнительные операции. К сомнительным операциям, по мнению "комплаенса" банков, относятся прежде
банковские транзакции из-за рубежа (и прежде всего из стран, не входящих в ЕС). Мы знаем из личного
опыта, когда руководителя отделения одного из сетевых банков Испании понизили в должности из-за того,
что в этом отделении массово открывали счета иностранцам, которым "комплаенс" блокировал счета.
Как открыть счет в испанском банке?
В испанских банках есть
два вида счетов, которые могут иметь иностранцы –
для резидентов и для
нерезидентов.
Если вы являетесь резидентом Испании, то есть Вы проживаете в Испании более 183 дней в году, например, у вас
есть ВНЖ в Испании, то достаточно предъявить в банке карточку резидента (тархету), подтверждающую этот факт и
Вам откроют счет.
Если Вы являетесь нерезидентом, в этом случае Вам нужны будут документы о доходах из страны Вашего проживания,
паспорт, а вот NIE (идентификационный номер иностранца) уже не требуется (однако не всех банках Испании).
Раньше было в этом плане однозначно намного сложнее:
Для того чтобы нерезиденту открыть счет, было несколько вариантов:
- Вариант первый. Необходимо было обратиться в любое отделение полиции, чтобы получить
удостоверение нерезидента. В полиции от иностранца нужен был паспорт и его ксерокопия. И затем уже с
паспортом и этим удостоверением можно было обратиться в любой банк, чтобы открыть счет в Испании. Однако
этот способ требовал много времени – получение удостоверения нерезидента в полиции могло занять
десять-пятнадцать дней, а то и месяца.
- Вариант второй. С паспортом следовало обратиться непосредственно в банк. Банк мог открыть
иностранцу счет и без удостоверения нерезидента. Однако в течение 15 дней иностранцу необходимо было все
же подтвердить свой статус, иначе счет мог быть заблокирован.
- Вариант третий. Если иностранец был ограничен во времени, ему следовало обратиться в банк, и его
специалисты при желании могли самостоятельно запросить в полиции подтверждение его статуса нерезидента.
Для этого нужно было подписать соответствующую доверенность. Естественно, при себе необходимо было иметь
паспорт. Как правило, за эту услугу следовало заплатить банку порядка 15-50 евро. В этом случае счет был
открыт, но иностранец не мог распоряжаться своими деньгами, пока банк не получал соответствующих
документов из полиции.
Чтобы открыть счет в Испании, необходимо также было получить NIE - Идентификационный номер иностранца. О том,
что такое Идентификационный номер иностранца (NIE) и как его получить, можно прочесть на нашем сайте в статье:
"Идентификационный номер иностранца (NIE)"
Тарифы и услуги
Как правило, в большинстве банков Испании для открытия счета в евро минимум не устанавливается. Если Вы хотите
открыть счет в другой валюте, имейте в виду, что может существовать определенная минимальная сумма в зависимости
от вида валюты.
Виды счетов и предоставляемых услуг, комиссионные сборы – все это отличается в зависимости от банка. Как
правило, информацию об услугах и тарифах можно почерпнуть на официальном сайте финансового учреждения.
Обычно тарифы и услуги для резидентов и нерезидентов не отличаются. Тем не менее, банки неохотно выдают
нерезидентам кредитные карты, дебетовые - без проблем.
Раньше мы бы сказали: если в каком-либо банке Вам, как нерезиденту, предъявляют повышенные тарифы,
рекомендуем выбрать другое учреждение. Сейчас мы говорим, если Вам открывают счет - радуйтесь и не упускайте
эту возможность…
Чтобы выбрать «правильный» банк, оформить все необходимые документы, получить все необходимые консультации и
помощь, Вы можете обратиться к нам за услугой по открытию счета в испанском банке.