В чем опасность наличия неактивного банковского счета в Испании?

В чем опасность наличия неактивного банковского счета в Испании?

Открытие банковского счета в Испании имеет не только плюсы, но и минусы. Многие клиенты банков Испании уверены: нет ничего плохого в том, чтобы иметь неиспользуемые банковские счета, но это не так. В действительности подобная уверенность может привести к финансовым потерям, объясняющимся тем фактом, что банк в Испании или налоговое ведомство сможет претендовать на определенную часть денег жителей страны.

Все банковские операции, которые производятся в Испании, находятся под контролем Agencia Tributaria – налоговой службы страны, известной также как Hacienda. Это особенно касается любых транзакций стоимостью более 3 000 евро, переводов сумм более 10 000 евро и депозитов в 500-евровых банкнотах. 

По достигнутому соглашению и государственные, и частные банки Испании не слишком строго придерживаются понятий конфиденциальности вкладов – по крайней мере когда речь идет об обычных клиентах – физических лицах. 

 А к ним можно отнести практически всех жителей Испании: по данным на 2018 год 94 % испанцев имеют банковские счета.

Испанские налоговики могут снимать деньги с неактивного счета в банке в Испании

Всем клиентам банков Испании необходимо учитывать: 

налоговая служба страны имеет право не только отслеживать все банковские операции, но и снимать все деньги с неактивных счетов. Информацию об этом налоговики получают непосредственно от банков. К счастью, подобным правом они наделяются только через 20 лет после последней проведенной по счету операции.

Может показаться, что речь идет о единичных случаях и о не слишком больших суммах. Однако в прошлом году налоговой службе удалось получить с неактивных счетов 12,57 миллионов евро – на 13 % больше, чем за предыдущий год. А за десять лет неактивные счета клиентов испанских банков принесли в казну страны более 150 миллионов евро.

Речь идет 

Это же правило применяется и к другим неактивным банковским продуктам: 

Банк Испании предупреждает клиентов финансовых учреждений страны

Банк Испании объясняет: 

если клиент банка снимает все деньги со своего счета, не стоит считать, что счет закрывается автоматически. 

 Если в будущем использование этого счета не планируется, клиент должен письменно уведомить банк о том, что он закрывает счет. Если же клиент собирается использовать этот счет в будущем, он должен иметь в виду:

большинство испанских банков взимают плату за обслуживание и другие комиссионные независимо от наличия средств на счету.

Это означает, что со временем клиент банка может столкнуться с непредвиденными расходами и пенями.

Как правило, если на счету в банке Испании за три года не регистрируется ни одной операции, этот счет заносится в отдельный список, где к нему применяются уже другие комиссионные. Стандартная практика – взимание платы за обслуживание в размере как минимум 36 евро в год. 

В результате нередки ситуации, когда родители открывают счет для новорожденного ребенка, кладут на счет небольшую сумму, после чего забывают о нем на много лет. А когда вспоминают, оказывается, что счет ушел в минус на несколько сотен евро.

Отслеживание судьбы счета – задача самого клиента

Несмотря на то, что Банк Испании рекомендует всем финансовым учреждениям страны информировать клиентов о неактивных счетах, на практике это происходит далеко не всегда. В результате на счетах клиентов накапливается задолженность, о которой сами они даже не подозревают. По сообщениям испанских СМИ нередки и случаи, когда банк рекомендует клиентам не закрывать счет, сообщая, что счет автоматически закроется через 6 месяцев, что не соответствует действительности.

Всем, кто имеет счет в испанском банке, необходимо твердо придерживаться простого правила:

• всегда сообщать банку свои актуальные контактные данные, чтобы вовремя получать уведомления и корреспонденцию, а также иметь возможность в случае необходимости доказать, что банк не сообщил об изменениях, происходящих со счетом, и о взимаемых комиссионных.

Самые актуальные и эксклюзивные новости Испании Вы можете узнать в нашем Телеграм-канале