Наверх

Реформа ипотечного законодательства в Испании: что изменится для заемщиков? Часть первая

Реформа ипотечного законодательства в Испании: что изменится для заемщиков? Часть первая 26.07.2019 Количество просмотров 77
   В Испании вступили в силу изменения законодательства, регулирующие оформление ипотечных ссуд.
Изменения эти весьма существенные, их должны знать все, кто в ближайшее время собирается брать
ипотеку для приобретения испанской недвижимости. Необходимость подобных изменений
продиктована директивной Евросоюза по унификации правил ипотечного кредитования во всех
входящих в него странах, что облегчит приобретение недвижимости гражданами ЕС независимо от места
совершения покупки.
Испания на три года превысила сроки внедрения реформ, рискуя ежедневными штрафами в размере 100
тысяч евро. Однако изменения недавно были введены, и сейчас с ними знакомятся те, кто собираются в
ближайшее время воспользоваться услугами испанского ипотечного кредитования.
Размер ссуды
До недавнего времени размер ипотечного займа основывался исключительно на банковской оценке
стоимости недвижимости или ее рыночной стоимости, либо на их комбинации. Как правило,
окончательный размер кредита составлял от 60 до 80 % минимальной из этих сумм. До финансового
кризиса именно оценка недвижимости становилась ведущим фактором при принятии решения о выдаче
ссуды, при этом многие банки практически не принимали во внимание платежеспособность заемщика,
что и стало в свое время одной из причин ипотечного краха. Кроме того, из-за низкой финансовой
грамотности многие заемщики не вполне понимали взятые на себя обязательства.
Все это должно измениться после вступления в силу нового закона. В настоящее время испанские банки
обязаны установить не только стоимость недвижимости, приобретаемой заемщиком, но и его
платежеспособность. Это включает в себя оценку ситуации с его занятостью, текущего уровня дохода,
наличия активов, регулярных трат и других финансовых обязательств (кредитов на покупку машины,
потребительских кредитов и т.д.). Если ипотека выдается на длительный срок, во внимание будет
приниматься и размер будущей пенсии. Вне зависимости от рыночной стоимости недвижимости и ее
возможных изменений в будущем испанские банки будут теперь выдавать кредит лишь в том случае,
если будет четко установлено, что заемщик способен выполнить взятые на себя обязательства. Если в
ссуде будет отказано, то банк «без задержки» обязан объяснить причину своего отказа в письменном
виде.
Информированность заемщиков
Любая реклама любых ипотечных продуктов теперь должна включать информацию о ставке,
дополнительных расходах, связанных с оформлением ипотеки, размере ежемесячных платежей, полную
сумму, которая будет выплачена заемщиком к концу действия договора, а также информацию о
необходимом страховании. Банки должны обязательно требовать с заемщика оформление страхования
жизни или другие виды страхования, однако они не имеют права заставлять его приобретать их
собственные страховые продукты. Выбор страховщика целиком и полностью остается за заемщиком.
Сотрудники банка обязаны объяснить заемщику все детали заключаемого им договора, пока он не
поймет условия, на которых берет кредит, и не сможет сделать информированный выбор. Банкам
разрешается предлагать своим клиентам комбинированные пакеты – ипотечный кредит вместе с другими
продуктами (например, депозитным счетом, кредитными картами или пенсионными планами), что
позволит снизить размер ежемесячных платежей по ипотеке. Однако банки не имеют права применять
«жесткие» техники продаж. Предлагая подобные пакеты, сотрудники банка обязаны детально объяснить
заемщику, в чем заключается суть предложения и чем оно для него выгодно.
Теперь заемщики, оформляющие покупку недвижимости по ипотеке, обязаны посетить офис нотариуса
дважды. Первый визит для заемщика является бесплатным, он получает полное объяснение

планируемой сделки. Во второй раз происходит подписание документов и оформление права
собственности на недвижимость. Выбор нотариуса остается за клиентом. Примечательно, что после
первого посещения нотариуса согласно новым правилам заемщику будет предложен небольшой тест,
чтобы убедиться, что он полностью понимает суть заключаемого договора. Прежде чем подписать
договор, в ходе обоих этих визитов клиент имеет право задавать любые вопросы и прояснять все
непонятные для него моменты.

Возврат к списку

Комментарии (0)


Внимание ! Прежде чем вы сможете увидеть свой комментарий, он будет проверен администратором.

Ваше имя:

Электронная почта:

Комментарий :



Материалы по теме:

Статьи

Новости Испании

Ловушка здесь