По какой причине банк в Испании может заблокировать ваш счет?

Блокировка счета в одном из банков Испании – это всегда проблематично, особенно если с этого счета списываются коммунальные платежи или на нем хранятся все сбережения семьи. О том, почему счет может быть заблокирован, рассказывает портал TheLocal.

• Пророченные документы

По закону банки Испании обязаны регулярно обновлять информацию о своих клиентах. А это означает, что они хранят данные всех документов, которые им были поданы. Если подходит срок очередного обновления, как правило, банк посылает клиенту электронное письмо с просьбой предоставить нужные документы. Если клиент этого не сделает, его счет может быть заблокирован. Стоит отметить, что такие правила действуют не только в Испании.

 В силу политики по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, которая ведется в ЕС, регулярное подтверждение документов является одним из элементов деятельности банка. Как утверждает Банк Испании, отказ выполнить это требование является законным основанием для блокировки счета.

• Непредоставление нужных документов

Помимо документа, удостоверяющего личность, банк может потребовать от своего клиента и другие документы, к примеру, подтверждение уплаты налогов, данные о проживании или работе. Это служит дополнительным подтверждением права клиента на свой счет. У клиента могут потребовать копию последнего чека по заработной плате, рабочий контракт, документ, подтверждающий наличие резиденции в стране или налоговую декларацию.

Причиной блокировки счета может стать истечение срока действия документов.

• Ошибки при введении пароля

Ошибка при введении пароля, строго говоря, не ведет к замораживанию счета клиента, однако он не сможет получить доступ к своим средствам, пока не обратится в банк для решения проблемы или не вспомнит корректный пароль. Как правило, банк по умолчанию устанавливает три попытки введения пароля. Поэтому если не удалось ввести его правильно со второй попытки, стоит сразу обратиться в банк в случае, когда клиент по-прежнему не уверен, что правильно помнит пароль. Подобная мера не должна вызывать раздражения, ведь она нацелена в первую очередь на защиту счетов клиентов.

• Совместные счета

Блокировке может подвергнуться и совместный счет. Как правило, так происходит в случае, если у владельцев счета появились какие-то разногласия. Если они дают банку взаимоисключающие инструкции, по закону банк обязан занять нейтральную позицию. В редких случаях банк в подобной ситуации может заблокировать счет, пока его владельцы не придут к соглашению. Только после этого они получат доступ к своим средствам.

• Смерть владельца счета

Когда владелец счета умирает, его наследники обязаны уведомить об этом банк, чтобы он прекратил все транзакции по счету и отменил все платежи. Важно сделать это как можно быстрее, чтобы избежать комиссионных и штрафов.

После того, как банк получит уведомление о смерти владельца счета, стандартная процедура – блокировать ту сумму на счету, которая принадлежит наследникам. В большинстве случаев это 100 % средств. Банк обязан сохранять счет в неприкосновенности на протяжении 20 лет, пока кто-то не востребует лежащие на нем средства. Если наследники не объявятся, деньги становятся собственностью государства.

В случае, если счет совместный и один из владельцев умирает, банк блокирует 50 % денег, принадлежавших умершему, до тех пор, пока не произойдет процедура вступления в наследство.

Самые актуальные и эксклюзивные новости Испании Вы можете узнать в нашем Телеграм-канале