Ипотека в Испании давно не была такой выгодной

Весной 2017 года средняя банковская ставка по ипотеке в Испании составила немногим больше 3 %. Это на 3,6 % меньше прошлогодней цифры. Такой рекордно низкий показатель определенно связан с охватившим королевство кризисом. Но можно ли воспринимать это как стимул срочно приобретать в кредит испанскую недвижимость?

Виды процентных ставок по ипотеке в Испании

Чтобы лучше разобраться в ситуации и понять, что может ожидать клиентов банков королевства в будущем, необходимо вспомнить основные принципы ипотечного кредитования в Испании. Банки страны традиционно предлагают покупателям недвижимости, претендующим на ипотеку, три разновидности процентных ставок:

• фиксированные ставки (tasas fijas) определяются в момент подписания договора и не подлежат пересмотру. Таким образом, сумма ежемесячного платежа заранее известна, и заемщик может в полной мере прогнозировать свои финансовые потоки;
• плавающие, или переменные, ставки (tasas de interés variable) предполагают привязку величины ежемесячной выплаты к какому-либо показателю. В случае с Банками Испании – обычно к европейской ставке межбанковского кредитования EURIBOR. В ипотечном договоре пишут, что ставка по кредиту равна, к примеру, EURIBOR + 2 %. Ставки такого типа, как правило, на несколько процентных пунктов ниже, чем фиксированные. Однако надо понимать, что рост межбанковской процентной ставки приведет к значительному повышению размера платежа;
• комбинированные ставки сочетают в себе преимущества двух предыдущих разновидностей. Как правило, первые годы ставка для заемщика является фиксированной, а в дальнейшем – переменной. Такие ставки предлагаются довольно часто, и этот вариант является намного менее рискованным, чем плавающая ставка в чистом виде. Ведь в этом случае значительную часть кредита заемщик выплатит в те годы, когда сумма платежа заранее известна для него.

Что ждет заемщиков в ближайшем будущем?

Ставка EURIBOR на фоне кризисных явлений в экономике Европы демонстрирует рекордно низкие значения. В феврале 2016 года она впервые в истории упала ниже нуля, с тех пор существенных изменений в положительную сторону не происходило. На 27.06.2017 года годовая ставка EURIBOR равна -0.1610 %. При этом больше половины испанских ипотечных договоров предусматривают переменную или комбинированную ставку, а значит, платежи по ним находятся в прямой зависимости от уровня EURIBOR. Поэтому сегодняшних заемщиков особенно волнуют перспективы рынка ипотечного кредитования. Взять сейчас кредит под переменные проценты – очень заманчивое предложение, но не обернется ли это существенной переплатой в будущем?

Прогнозы EURIBOR, составленные профессиональными участниками рынка, выглядят достаточно спокойно. Так, по данным сайта Apecon, величина европейской межбанковской ставки в ближайшие два года будет изменяться незначительно и в июне 2019 года составит -0,2 %. Но стоит также обратить внимание на то, что руководство ЕЦБ в недавних выступлениях единогласно заявляло о возможном сокращении политики стимулирования денежной массы через тесно связанную с EURIBOR ключевую ставку финансирования (она сейчас равна 0 %). А это означает, что прогнозы могут претерпеть существенные корректировки. Таким образом, при оформлении кредитов следует внимательно просчитывать размеры платежей и помнить, что чем меньше срок кредитования – тем меньше риск.

Самые актуальные и эксклюзивные новости Испании Вы можете узнать в нашем Телеграм-канале