Перевод денег в Испанию

Здравствуйте, Ирина.
Если речь идёт о получении ВНЖ без права на работу, то Консульство Испании оценивает не только наличие денежных средств на банковском счёте, но и возможность получения заявителем регулярного пассивного дохода, достаточного для проживания в Испании.

Перевод денежных средств от сына на Ваш счёт сам по себе возможен, однако будет расценён:

• или как дарение денежных средств, что может повлечь налоговые последствия в зависимости от применимого законодательства и налогового статуса сторон;
• или как беспроцентный заём, при условии надлежащего оформления договора займа и возможности подтверждения реальности сделки.

Здравствуйте, Виктория.

1. Налог на дарение в Каталонии (Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones)

Поскольку Вы проживаете в Барселоне, в случае дарения денежных средств Вашим отцом Вы должны будете уплатить налог на дарение, независимо от того, из какой страны приходят деньги.

В Каталонии предусмотрены очень выгодные налоговые условия при дарении денежных средств от родителей детям:

• Базовая льготная ставка: Составляет от 5% до 9% (минимальные 5% применяются для сумм до 200 000 евро).

• Специальная льгота на жилье: Если это Ваша первая основная недвижимость (primera vivienda habitual) и Вы подходите под определенные критерии (например, Вам меньше 36 лет и Ваш доход не превышает установленный лимит), Вы можете получить скидку до 95% от налогооблагаемой базы.

Необходимое условие: Эти льготы действуют только в том случае, если дарение оформлено официально через испанского нотариуса (escritura pública). Если отец просто переведет Вам деньги без нотариального акта, налоговая применит стандартную прогрессивную шкалу, ставки по которой значительно выше.

2. Банковский контроль (Prevención de Blanqueo de Capitales)

Испанские банки обязаны строго проверять любые входящие транзакции из РФ. Если деньги поступят на Ваш счет без предварительного уведомления, банк гарантированно заморозит перевод до выяснения обстоятельств или просто вернет отправителю. Необходимо заранее уведомить банк о предстоящем переводе и предоставить Договор дарения (Escritura pública de donación).

Здравствуйте, Ольга.

Дарение в Испании

С юридической точки зрения Ваша ситуация выглядит следующим образом:

Если Вы являетесь налоговым резидентом Испании, то регулярные безвозмездные переводы денежных средств от отца могут квалифицироваться испанской Налоговой службой как дарение, независимо от того, что суммы относительно небольшие. 

Соответственно, теоретически может возникать обязанность по декларированию таких поступлений посредством подачи Modelo 651 в автономном сообществе Вашего налогового резидентства (Балеарские острова). При этом необходимо учитывать региональные льготы и необлагаемые лимиты, применимые к дарениям между родителями и детьми.

100% налоговый вычет

Однако на Балеарских островах действует налоговая норма, которая устанавливает 100% налоговый вычет (deducción autonómica del 100%) для дарения между близкими родственниками (Группа II: родители и дети). То есть чистый налог к уплате равен 0 евро.

Главное процедурное условие

Чтобы применить этот 100%-й вычет, необходимо выполнить следующие требования:

• Дарение денег должно быть зафиксировано в нотариальном акте (Escritura Pública) у испанского нотариуса.

• В акте должно быть четко указано и подтверждено законное происхождение средств (например, выпиской со счета отца в Польше, подтверждающей его официальный доход).

• Декларация по форме Modelo 651 должна быть подана в течение 30 рабочих дней с момента совершения дарения (подписания нотариального акта).

Для подтверждения родства налоговые органы обычно требуют:

• свидетельство о рождении, в котором указан отец;
• документ, подтверждающий официальную смену фамилии (если применимо);
• документы, удостоверяющие личность сторон.

Поскольку документы белорусского происхождения будут использоваться на территории Испании, требуется:

• проставление апостиля;
• выполнение присяжного перевода на испанский язык (traducción jurada).

Различие фамилий не препятствует подтверждению родства.

Семейная материальная поддержка

Дополнительно следует учитывать, что в отдельных случаях подобные выплаты могут рассматриваться не как налогооблагаемое дарение, а как семейная материальная поддержка, однако такая квалификация зависит от конкретных обстоятельств и административной практики налогового органа. Поэтому для минимизации рисков рекомендуется получить индивидуальную консультацию специалиста по испанскому налоговому праву на Балеарских островах.

Здравствуйте, Владислав.

В рассматриваемой ситуации необходимо учитывать не только требования испанского законодательства о подтверждении законного источника происхождения денежных средств, но и тот факт, что ЕС не признает Крым территорией Российской Федерации.

Для подтверждения источника происхождения денежных средств могут быть запрошены:

• договор купли-продажи недвижимости;

• документы о регистрации перехода права собственности;

• подтверждение получения денежных средств;

• банковские выписки;

• документы о первоначальном приобретении объекта;

• налоговые документы;

• нотариальные документы и переводы.

При этом необходимо учитывать, что нахождение реализованного объекта недвижимости в Крыму может быть классифицировано банком как фактор повышенного комплаенс-риска. В связи с этим, даже при предоставлении полного пакета документов, испанское финансовое учреждение вправе:

• отказать в зачислении перевода;

• запросить дополнительные подтверждения;

• приостановить операцию до завершения внутренней проверки;

• инициировать процедуру усиленного финансового мониторинга.

На практике подход зависит от внутренней политики конкретного банка, суммы перевода, налогового статуса клиента, а также полноты и прозрачности представленных документов.

Что касается перевода личных накоплений, сформированных в РФ, ситуация обычно является менее рискованной при условии возможности документально подтвердить законность происхождения денежных средств. В качестве подтверждения могут использоваться:

• налоговые декларации;

• справки о доходах;

• трудовые договоры;

• документы о предпринимательской деятельности;

• банковские выписки за длительный период;

• документы о получении дивидендов, заработной платы, доходов от деятельности ИП и т.д.

Во избежание блокировки средств либо закрытия счета на практике рекомендуется до осуществления перевода:

• предварительно согласовать операцию с испанским банком;

• предоставить документы для комплаенс-проверки заранее;

• подготовить полный пакет подтверждающих документов с присяжным переводом.

Здравствуйте, Анна.
Да, Вы можете попросить подругу из Германии перевести 2000 евро на Ваш счет в BBVA. Однако из-за строгих законов Испании по борьбе с отмыванием денежных средств (Prevención de Blanqueo de Capitales) риск временной блокировки счета или задержки в зачислении перевода на счет существует. Банк может потребовать предоставления документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств. 

Здравствуйте, Валерий.
Перевод средств из России в Испанию в 2026 году остается технически сложной, но выполнимой задачей. Как обладатель визы цифрового кочевника (Digital Nomad Visa), Вы имеете преимущество: Ваш статус официально подтверждает легальность удаленного заработка, что критически важно для испанских банков при прохождении комплаенса (AML — Anti-Money Laundering).

Основные способы перевода денег, актуальные на май 2026 года:

1. Прямой банковский перевод (SWIFT)

Этот способ самый прозрачный для Налоговой службы Испании (Hacienda), но доступен через ограниченное число банков.

• Банки в РФ: На данный момент переводы через SWIFT продолжают осуществлять некоторые дочерние иностранные банки и региональные игроки, не попавшие под полные блокирующие санкции (например, ОТП Банк, Райффайзенбанк (с ограничениями)).

• Особенности: Комиссии могут достигать 3–5%, а минимальная сумма перевода часто составляет от $5,000–10,000.

2. Транзит через "дружественные" страны (СНГ)

• Схема: Вы переводите рубли из РФ на Ваш счет в Казахстане, Армении, Киргизии или Грузии, конвертируете их в евро и далее отправляете SWIFT-переводом на свой счет в Испании.

• Плюс: Для испанского банка отправителем будете являться Вы сами со своего же счета в третьей стране, что вызывает меньше вопросов.

• Важно: В рамках 20-го пакета санкций ЕС (апрель 2026) усилен контроль за обходом ограничений через страны СНГ, поэтому банки-посредники могут требовать документы, подтверждающие Ваше долгосрочное проживание в Испании (карту TIE).

Здравствуйте, Ирина.

1. Перевод через ОТП Банк

На текущий момент ОТП Банк остается одним из немногих каналов для Swift-переводов из РФ в евро, но условия постоянно меняются:

• Открытие счета: Поскольку Вы не являетесь клиентами, Вам придется пройти процедуру открытия счета и комплаенс. Банки сейчас неохотно открывают счета "под одну сделку" для крупных сумм.

• Лимиты и комиссии: Уточняйте актуальные комиссии (они могут быть значительными) и минимальные суммы для валютных переводов.

• Риски: Главный риск — "зависание" средств в банках-корреспондентах. Даже если ОТП отправит деньги, испанский банк может их заблокировать до выяснения источника происхождения.

2. Проблема с отсутствием оригинала договора

Оригинал договора купли-продажи (ДКП) является критически важным документом. Обычного скана, даже с присяжным переводом (traductor jurado), может быть недостаточно. 

3. Налоговая в Испании

Как налоговые резиденты Испании (Вы живете здесь около года), Вы обязаны отчитываться о мировом доходе.

• Налог на прирост капитала (Ganancias Patrimoniales): Даже если в РФ Вы освобождены от налога (так как владели более 5 лет), в Испании Вы должны заплатить налог с разницы между ценой продажи и ценой покупки. Ставка прогрессирующая: от 19% до 28%.

4. Перевод на банковский счет в Испании

Перед банковским переводом обязательно проконсультируйтесь со своим испанским банком. Предоставьте в банк договор с переводом и спросите, примет ли банк средства.

4. Специальный налоговый режим Бэкхема (Ley Beckham)

Согласно ст. 93.1.a) Ley 35/2006, одним из обязательных условий для перехода на специальный режим налогообложения (режим Бэкхема) является отсутствие статуса налогового резидента Испании в течение 5 налоговых периодов, предшествующих году переезда в Испанию.

Поскольку Вы уже находитесь в Испании около года, обладаете действующим видом на жительство (Digital Nomad) и зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя (Autónomo), Вы уже приобрели статус налогового резидента Испании в текущем или предыдущем налоговом периоде.

Таким образом, на момент заключения трудового договора с испанской компанией условие о "въезде в Испанию в качестве нерезидента с целью осуществления трудовой деятельности" не будет соблюдено, так как статус резидента был приобретен Вами ранее на ином законном основании. Следовательно, право на применение режима Бэкхема утрачивается.

Здравствуйте, Маргарита.

1. Налоговые последствия перевода денежных средств

Перевод собственных денежных средств из Республики Казахстан в Испанию не образует объекта налогообложения в Испании.

Испанское налоговое законодательство не предусматривает налога на перевод капитала как таковой.

При этом необходимо разграничивать:

• накопленные средства прошлых лет, с которых налоги были уплачены в Казахстане;

• доход текущего налогового периода.

Если средства представляют собой накопления прошлых лет и были надлежащим образом задекларированы и обложены налогом в Казахстане, повторного налогообложения в Испании не возникает.

Если же речь идёт о доходе, полученном в период, когда Вы уже являлись налоговым резидентом Испании, такой доход подлежит декларированию в Испании в рамках налогообложения мирового дохода налоговых резидентов Испании.

Таким образом, налоговые последствия зависят не от факта перевода, а от:

• Вашего налогового статуса в Испании,

• периода получения дохода,

• правовой природы средств.

2. Подтверждение законности происхождения средств

В соответствии с требованиями законодательства о противодействии отмыванию денежных средств (AML), испанские банки вправе запросить документы, подтверждающие происхождение средств.

Как правило, могут потребоваться:

• налоговые декларации, поданные в Республике Казахстан;

• подтверждение уплаты налогов;

• документы о регистрации и, при наличии, прекращении деятельности ИП;

• банковские выписки;

• договоры или иные документы, подтверждающие источник дохода;

• перевод документов на испанский язык.

Объём запрашиваемой документации зависит от размера переводимой суммы и внутренней политики конкретного банка.

3. Обязанности по международному декларированию

Если Вы являетесь налоговым резидентом Испании и владеете активами за пределами Испании (в том числе банковскими счетами), необходимо учитывать обязанность подачи декларации о зарубежных активах (Modelo 720) при превышении установленного порога в 50 000 евро по соответствующей категории активов.

Неподача данной декларации может повлечь административную ответственность.

Здравствуйте, Рамин.

1. Стоимость дарения 200 000 евро

Дарение денежных средств между родителем и ребёнком в Испании облагается налогом на дарение (Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones). Налог исчисляется в соответствии с законодательными нормами автономного сообщества по месту налогового резидентства одаряемого.

1.1. Налоговые последствия

При дарении между родителями и детьми в Андалусии предусмотрены существенные налоговые льготы, включая значительное уменьшение налоговой базы и региональные коэффициенты снижения налога.

При дарении суммы 200 000 евро налоговые обязательства, как правило, являются незначительными при условии:

• родственной связи "родитель – ребенок";

• налогового резидентства получателя в Андалусии;

• надлежащего документального оформления дарения (через испанского нотариуса) .

Практически налоговая нагрузка обычно составляет незначительную величину и может быть близкой к нулю либо ограничиваться умеренной суммой.

1.2. Дополнительные расходы

Помимо налога могут возникнуть следующие расходы:

1. Нотариальные расходы:

   • ориентировочно от 300 до 800 евро.

2. Юридическое сопровождение (при необходимости):

   • ориентировочно от 300 до 1 000 евро.

Общая сумма сопутствующих расходов обычно составляет приблизительно от 500 до 3 000 евро.

2. Правовые последствия заключения договора займа вместо договора дарения

Передача денежных средств между родственниками может быть оформлена путем заключения договора займа.

2.1. Риск переквалификации займа в дарение

Налоговые органы вправе переквалифицировать заем в дарение, если будет установлено, что:

• возврат денежных средств фактически не осуществляется;

• отсутствует график погашения;

• отсутствуют подтверждения платежей;

• условия договора носят формальный характер.

В этом случае сумма может быть признана дарением с начислением налога и возможных санкций.

2.2. Требования к оформлению займа

Для снижения правовых рисков рекомендуется:

• заключить письменный договор займа;

• определить сумму займа;

• установить срок возврата (например 10–20 лет);

• установить порядок погашения;

• обеспечить документальное подтверждение переводов.

Также договор займа подлежит регистрации в налоговом органе путем подачи соответствующей декларации.

2.3. Банковский контроль

Перевод суммы в размере 200 000 евро между банковскими счетами, включая счета в BBVA, подлежит обязательным процедурам финансового контроля.

Банк вправе запросить:

• подтверждение происхождения средств;

• договор дарения или займа;

• документы сторон.

Такие проверки являются стандартной процедурой.

3. Возможность заключения договора без нотариуса

3.1. Договор дарения

Договор дарения денежных средств может быть заключен в простой письменной форме между сторонами.

Однако нотариальное удостоверение обычно является предпочтительным, поскольку:

• нотариальный акт признается наиболее надежным доказательством;

• нотариальная форма облегчает подтверждение происхождения средств;

• нотариальное оформление требуется для применения налоговых льгот.

Таким образом:

• заключение договора без нотариуса юридически допустимо;

• нотариальное удостоверение существенно снижает правовые риски.

3.2. Договор займа

Договор займа между физическими лицами может быть заключен в простой письменной форме без нотариального удостоверения.

Для юридической надежности рекомендуется:

• составить письменный договор;

• договор должен быть подписан обеими сторонами;

• зарегистрировать договор в налоговом органе.

Нотариальное удостоверение не является обязательным.

4. Сравнительная правовая оценка

4.1. Договор дарения

Преимущества:

• простота правового оформления;

• низкий налоговый риск;

• ясное происхождение средств;

• удобство при покупке недвижимости.

Недостатки:

• безвозвратный характер передачи средств.

4.2. Договор займа

Преимущества:

• сохранение права требования возврата средств;

• гибкость условий.

Недостатки:

• необходимость документального подтверждения возврата;

• риск налоговой переквалификации.

5. Заключение

С правовой точки зрения наиболее безопасным способом передачи суммы 200 000 евро родителем ребенку для приобретения недвижимости в Андалусии является нотариально удостоверенный договор дарения.

Такой способ:

• обеспечивает минимальные налоговые риски;

• облегчает банковские проверки;

• обеспечивает юридическую определенность.

Здравствуйте, Рамин.
Законом не установлена максимальная сумма, которую дочь может Вам перевести, но любая сумма (даже 1 евро) теоретически считается дарением и должна облагаться налогом.

1. Банковский контроль (BBVA)

Банк BBVA не запрещает переводы между родственниками, но обязан сообщать в Налоговую службу (Hacienda) об определенных операциях:

• Свыше 3 000 €: Любой разовый перевод на эту сумму и выше автоматически попадает в отчетность для "Hacienda".

• Наличные: Внесение через банкомат или кассу сумм свыше 3 000 € также мониторится.

• Регулярные переводы: Даже если переводится сумма менее 3 000 €, но регулярно (например, по 500 € каждую неделю), банк может запросить подтверждение происхождения средств.

2. Налоги (Impuesto de Sucesiones y Donaciones)

В Испании налог на дарение (Sucesiones y Donaciones) зависит от Автономного сообщества, в котором живет получатель (Вы).

• Льготные регионы: В Мадриде, Андалусии, Мурсии и Валенсии предусмотрены скидки (до 99%) по оплате налога на дарение в случае дарения между родителями и детьми. То есть, подарив даже большую сумму, Вы заплатите символический налог.

• Условие для льгот: Чтобы получить скидку 99% при крупном подарке, обычно требуется оформить нотариальный акт (Escritura Pública) и доказать легальность происхождения денег дочери.

• Срок подачи декларации: У Вас есть 30 рабочих дней с момента получения денег, чтобы подать декларацию (Modelo 651).

3. Как избежать налога на дарение?

Многие в Испании используют альтернативный вариант — Беспроцентный заем между частными лицами (Préstamo entre particulares):

• Вы оформляете договор, по которому дочь одалживает Вам деньги под 0%.

• Этот договор регистрируется в налоговой (Modelo 600), и налог при этом 0%.

• В договоре прописывается срок и условия возврата (например, 10–20 лет).

Здравствуйте, Дмитрий.

Обязанность подтверждения происхождения средств

При зачислении денежных средств на счет в испанском банке клиент обязан подтвердить законное происхождение средств независимо от страны, с банковского счета которой осуществляется перевод (в том числе Казахстан, Узбекистан или иные третьи государства).

Данное требование вытекает из норм испанского и общеевропейского законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (AML/CFT). Банк обязан установить:

• источник происхождения денежных средств;

• экономический смысл операции;

• отсутствие связи средств с санкционными или ограниченными юрисдикциями.

Формальная страна-отправитель перевода не освобождает клиента от данной проверки.

Проверка возможного происхождения средств из РФ

Испанские банки вправе и на практике проверяют цепочку происхождения средств, включая вопрос о том, могли ли они ранее поступить:

• со счетов в Российской Федерации;

• от источников, связанных с РФ;

• от лиц или компаний, подпадающих под санкционные ограничения.

Таким образом, даже при переводе со счетов в Казахстане или Узбекистане банк может запросить документы, подтверждающие, каким образом средства появились на счете отправителя.

Частота и основания для запросов банка

Запросы о происхождении средств являются распространенной и стандартной практикой, особенно в следующих случаях:

• перевод значительных сумм;

• новый клиент или недавно открытый счет;

• отсутствие устойчивой финансовой истории в испанском банке;

• несоответствие суммы перевода задекларированным доходам.

Формального минимального порога, при котором банк обязан запрашивать документы, не существует — решение принимается банком на основании внутренней системы комплаенс-оценки риска.

Документы, которые могут быть затребованы

Как правило, банк вправе запросить:

• банковские выписки по счету отправителя;

• документы, подтверждающие источник средств (договоры купли-продажи, справки о доходах, дивидендах, предпринимательской деятельности и т.п.);

• налоговые документы;

• письменное объяснение цели перевода;

• при необходимости — присяжный перевод документов на испанский язык.

Перечень документов определяется конкретным банком индивидуально.

Варианты перевода денежных средств

С практической точки зрения, универсального способа перевода, освобождающего от подтверждения происхождения средств, не существует. Независимо от используемого механизма (банковский перевод, счета в третьих странах и т.д.), требования комплаенс-проверки сохраняются.

Наиболее корректным и безопасным вариантом является:

• заблаговременная подготовка полного пакета подтверждающих документов;

• предварительное согласование перевода с испанским банком;

• обеспечение прозрачности финансовой истории средств.

Здравствуйте, Ирина.

1. Возможность перевода средств из Raiffeisenbank (Россия)

По состоянию на настоящее время исходящие трансграничные переводы из Райффайзенбанка (Россия) в любой иностранной валюте, включая евро, недоступны для всех клиентов банка, за исключением ограниченного числа корпоративных клиентов.

Таким образом, осуществить перевод денежных средств с Вашего счёта в Raiffeisenbank (Россия) на Ваш счёт в Banco Santander (Испания) Вы, скорее всего, не сможете.

2. Возможные альтернативные способы перевода

Насколько нам известно, отдельные российские банки продолжают осуществлять международные переводы, в частности, ОТП Банк. Возможность перевода, валюту операции, лимиты, комиссии и перечень подтверждающих документов необходимо уточнять непосредственно в выбранном банке, поскольку условия могут изменяться.

Независимо от выбранного способа перевода, испанский банк будет обязан запросить документы, подтверждающие легальное происхождение средств, в том числе:

• документы о вступлении в наследство,

• свидетельство о смерти наследодателя,

• при необходимости — заверенные присяжным переводчиком переводы указанных документов.

Это требование обусловлено законодательством ЕС и Испании в сфере противодействия легализации доходов (AML/KYC).

3. Налогообложение наследства в Испании

Если наследник является налоговым резидентом Испании, на него распространяется так называемая "Obligación Personal".

Это означает, что он обязан задекларировать и уплатить налог на наследство в Испании (Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones) со всего имущества, полученного по наследству, независимо от страны его нахождения, включая денежные средства, находящиеся за пределами Испании (в Вашем случае — в России).

Важно подчеркнуть:

• Объектом налогообложения является вся наследственная масса, а не только суммы, фактически переведённые в Испанию.

• Налог уплачивается в Испании даже в том случае, если наследство было оформлено и получено за рубежом.

4. Региональные льготы и фактическая налоговая нагрузка

Несмотря на то, что налоговая обязанность распространяется на всё наследство, фактическая сумма налога может быть минимальной или близкой к нулю благодаря значительным региональным налоговым льготам.

Во многих автономных сообществах для наследников первой очереди (дети, родители) предусмотрены снижения налоговой базы до 95–99%, что существенно уменьшает итоговую сумму налога.

Здравствуйте, София.
Прежде всего хотела бы обратить Ваше внимание на процедурный момент, который часто упускают из виду.

1. Продление "estancia" и поступление в ВУЗ

По текущему регламенту продление студенческой "estancia" не считается корректной процедурой при смене типа обучения, если Вы переходите:

• с языковых курсов

• на обучение в ВУЗе (grado / máster),

и при этом языковые курсы не являлись частью университетской программы (то есть не проводились при самом университете).

В такой ситуации запрашивается первичное студенческое разрешение на обучение по программе высшего образования. Запросить его можно на территории Испании:

• не позднее, чем за 2 месяца до начала обучения в ВУЗе, и

• не позднее, чем за 2 месяца до окончания текущей студенческой карты или визы.

Это важно учитывать при планировании сроков и оформлении пакета документов.

Только в том случае, если языковые курсы являлись частью университетской программы, возможно продление студенческого разрешения.

2. Подтверждение финансовых средств

Что касается финансового обеспечения:

• Счет матери в ОТП — прилагается справка из банка + спонсорское письмо.

• Ваш счет в BBVA — справка прикладывается дополнительно, даже если на нем нет всей необходимой суммы.

По текущей практике, справку из банка родителя + спонсорское письмо + справку со счета студента в Испании Миграционная служба, как правило, принимает как достаточное подтверждение финансовых средств как при первичном запросе, так и при продлении. Вопросы возникают достаточно редко.

С высокой вероятностью такой пакет будет принят и летом 2026 года, при условии отсутствия изменений.

3. Перевод средств из ОТП в BBVA

Насколько известно на практике, переводы из ОТП в испанские банки проходят. Однако рекомендуется заранее:

• уточнить возможность перевода у менеджера банка,

• быть готовыми предоставить документы об источнике средств,

• учитывать возможные дополнительные проверки комплаенса со стороны BBVA.

Здравствуйте, Татьяна.
Ситуация с переводом денег из России в Испанию сейчас довольно сложная из-за санкционных ограничений и политики европейских банков.

Прийти в отделение банка в России и отправить перевод на Ваш счет в BBVA на текущий момент практически невозможно.

Основные сложности и возможный способ решения:

1. Проблема международных переводов (SWIFT)

Большинство российских банков отключены от системы SWIFT. Те немногие, что еще отправляют валюту, обычно устанавливают минимальный порог перевода (например, от 10 000 до 20 000 евро/долларов) и берут высокую комиссию, которая может превышать Вашу пенсию в 260 евро. Кроме того, насколько нам известно, на текущий момент только ОТПбанк продолжает осуществлять переводы в евро.

2. Как ваше доверенное лицо может передать деньги?

Если Ваша цель — именно зачислить эти 260 евро на испанский счет, рассмотрите альтернативные варианты:

• Карты зарубежных банков: Если у Вас есть карта банка страны, не находящейся под санкциями, из которой доступны переводы, как в Россию, так и в Европу, (например, карта банка Казахстана, Киргизии или Армении), можно перевести рубли туда, конвертировать в евро и затем отправить в Испанию.

3. Политика банка BBVA

Испанские банки сейчас крайне осторожно относятся к любым поступлениям из России. Даже если перевод технически пройдет:

• Банк может заблокировать сумму до предоставления документов о происхождении средств.

• Кроме того, для испанского банка крайне важно, чтобы отправитель и получатель были одним и тем же лицом.

• Если перевод осуществляется от одного лица другому, он может быть интерпретирован как дарение. В этом случае требуется предоставление уже других документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств.

• Рекомендуется согласовывать с испанским банком документы о происхождении денежных средств до их перевода в Испанию.

Здравствуйте, Антон.

1. Влияние на программу приема беженцев

Программа приема беженцев (в том числе от Красного Креста) обычно подразумевает оказание помощи лицам без достаточных финансовых средств. Наличие крупной суммы денег, полученной от продажи квартиры, может привести к:

• Прекращению или отказу в предоставлении финансовой помощи (если Вы ее получаете).
• Исключению из программы приема на текущей фазе, так как Вы перестанете соответствовать критерию по финансовой уязвимости.

2. Налоговые последствия в Испании

Если Вы продали квартиру в РФ и в год продажи являлись налоговым резидентом Испании (прожили в Испании более 183 дней в календарном году или основной источник дохода приходился на Испанию, например), то оплатить налог в Испании с прибыли от продажи недвижимости в РФ Вы должны были за этот налоговый (календарный) год.

Налог на доходы физических лиц (IRPF):

• Доход от продажи недвижимости (прирост капитала) подлежит декларированию в Испании, если Вы являетесь налоговым резидентом, независимо от того, где находится квартира.
• В случае продажи квартиры в России, налог на прирост капитала должен быть рассчитан в Испании. Вы, возможно, сможете учесть налог, уплаченный в России (если таковой был), чтобы избежать двойного налогообложения.

Декларирование иностранных активов (Modelo 720):

• Если общая стоимость ваших активов за пределами Испании (например, на счету в Кыргызстане) превышает €50 000, Вы обязаны их задекларировать, даже если они не облагаются налогом.

Таким образом, в Вашем случае при получении в Испании денежных средств от продажи квартиры Вы можете быть исключены из программы Красного Креста и получить штраф от Налоговой службы за невыполнение налоговых обязательств (если в год продажи квартиры Вы являлись налоговыми резидентами Испании).

Здравствуйте, Татьяна.

SWIFT-перевод из России в Испанию

Насколько нам известно, на текущий момент, единственным банком в России, осуществляющим SWIFT-переводы в евро в ЕС остался ОТП Банк.

Требования российского банка:

• Вам, как резиденту РФ, могут потребоваться документы, подтверждающие основание для перевода (например, договор дарения денежных средств дочери или договор займа). Это необходимо для соблюдения валютного законодательства РФ. Договор продажи Вашей квартиры в России подтверждает происхождение средств, а не цель перевода в Испанию.

Получение денежных средств в Испании Вашей дочерью Испанские банки очень тщательно проверяют происхождение средств из России из-за банковского комплаенса и санкций.

• Общие рекомендации:

  • Вашей дочери (как получателю с ВНЖ) необходимо заранее согласовать планируемый перевод с банком в Испании, в котором у нее открыт счет, предоставив всю необхъодимую информацию и документы, подтверждающие законность происхождения средств. Это важно для предотвращения блокировки счета.

  • Банки, такие как CaixaBank, BBVA, Santander, принимают SWIFT-переводы из России, но могут отклонить их, если российским банком-отправителем является организация, находящаяся под санкциями ЕС.

• Документы для испанского банка (для дочери):

• Ваша дочь должна быть готова предоставить банку документы, подтверждающие источник происхождения средств (например, договор дарения, договор займа).

Кроме того, Вам нужно учитывать, что перевод средств на счет Вашей дочери может привести к возникновению у неё налоговых обязательств.

Альтернативные способы

Перевод через третьи страны (Казахстан, Турция и т.д.): Открытие счета в банке третьей страны, не под санкциями, и перевод средств на счет в этой стране, а уже оттуда — в Испанию.

Здравствуйте, Сергей.

1. Какие реквизиты нужно отправить одногруппнику из США

Для международного банковского перевода (SWIFT) в CaixaBank Вы должны предоставить следующие данные:

• Имя и фамилия получателя — как указано в Вашем счёте.
• Адрес получателя — Ваш адрес в Испании.
• Название банка: CaixaBank S.A.
• Адрес банка (можно указать адрес Вашего отделения банка).
• Номер счёта (IBAN): начинается с ES.
• SWIFT / BIC CaixaBank: CAIXESBBXXX.
• Назначение платежа (например, "Devolución de préstamo privado" (Возврат займа) или "Reembolso de deuda personal").

2. Подтверждение происхождения денежных средств

Испанский банк почти наверняка запросит подтверждение происхождения средств для зачисления перевода. 

Перевод из США на сумму около 10 000 € попадёт под:

• контроль "blanqueo de capitales" (отмывания денежных средств),
• контроль зарубежных операций,
• фильтр FATCA/AML.

Какие документы могут запросить:

• договор займа (préstamo entre particulares).

Здравствуйте, Елизавета.
В случае перевода средств на счет в испанском банке, банк может запросить документы, подтверждающие источник происхождения этих денежных средств вне зависимости от переводимой суммы, то есть договор дарения или договор займа. 

Здравствуйте, Рамин.
Испанский банк при переводе денежных средств со счета в иностранном банке вправе запросить документы, подтверждающие законное происхождение этих средств. В рассматриваемой ситуации это могут быть:

• Договор дарения или договор займа, удостоверяющий передачу средств от Вашего брата или его супруги Вам.
• Подтверждение перевода денежных средств на Ваш счет в Азербайджане (выписки из банка, платежные поручения и иные документы, фиксирующие фактическую операцию перевода).

Здравствуйте, Елена.
На нашей практике есть случаи перевода денежных средств на испанский банковский счет из России при предоставлении Договора купли-продажи в простой письменной форме с предоставлением документов, подтверждающих регистрацию в Росреестре. В связи с чем рекомендуется перевести документы и предоставить их в банк с целью согласования возможности перевода заранее, до осуществления самого перевода.