Перевод денег в Испанию

Здравствуйте, Сергей.

1. Какие реквизиты нужно отправить одногруппнику из США

Для международного банковского перевода (SWIFT) в CaixaBank Вы должны предоставить следующие данные:

• Имя и фамилия получателя — как указано в Вашем счёте.
• Адрес получателя — Ваш адрес в Испании.
• Название банка: CaixaBank S.A.
• Адрес банка (можно указать адрес Вашего отделения банка).
• Номер счёта (IBAN): начинается с ES.
• SWIFT / BIC CaixaBank: CAIXESBBXXX.
• Назначение платежа (например, "Devolución de préstamo privado" (Возврат займа) или "Reembolso de deuda personal").

2. Подтверждение происхождения денежных средств

Испанский банк почти наверняка запросит подтверждение происхождения средств для зачисления перевода. 

Перевод из США на сумму около 10 000 € попадёт под:

• контроль "blanqueo de capitales" (отмывания денежных средств),
• контроль зарубежных операций,
• фильтр FATCA/AML.

Какие документы могут запросить:

• договор займа (préstamo entre particulares).

Здравствуйте, Елизавета.
В случае перевода средств на счет в испанском банке, банк может запросить документы, подтверждающие источник происхождения этих денежных средств вне зависимости от переводимой суммы, то есть договор дарения или договор займа. 

Здравствуйте, Рамин.
Испанский банк при переводе денежных средств со счета в иностранном банке вправе запросить документы, подтверждающие законное происхождение этих средств. В рассматриваемой ситуации это могут быть:

• Договор дарения или договор займа, удостоверяющий передачу средств от Вашего брата или его супруги Вам.
• Подтверждение перевода денежных средств на Ваш счет в Азербайджане (выписки из банка, платежные поручения и иные документы, фиксирующие фактическую операцию перевода).

Здравствуйте, Елена.
На нашей практике есть случаи перевода денежных средств на испанский банковский счет из России при предоставлении Договора купли-продажи в простой письменной форме с предоставлением документов, подтверждающих регистрацию в Росреестре. В связи с чем рекомендуется перевести документы и предоставить их в банк с целью согласования возможности перевода заранее, до осуществления самого перевода. 

Здравствуйте, Рамин.
Прежде всего, хотелось бы уточнить, что внесение наличных денежных средств на испанский банковский счет невозможно, иначе счет заблокируют. 
В случае перевода денежных средств с Вашего счета в банке в Азербайджане на Ваш испанский счет, в зависимости от суммы Вашего дохода и суммы перевода банк может запросить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. Документом, подтверждающим источник происхождения денежных средств будет являться Договор займа или Договор дарения. Если переводится крупная сумма, превышающая Ваш ежемесячный доход, то банк запросит документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств.

В случае перевода денежных средств со счета Вашего брата на Ваш испанский счет, потребуется предоставить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств.

Здравствуйте, Галина.
Количество российских банков, через которые можно выполнить SWIFT-перевод, постоянно сокращается. Часть из них (Сбер, ВТБ и др.) оказалась под санкциями и отключена от системы SWIFT, а другие банки, такие как Юникредит, Интеза и Сити, больше не открывают новые валютные счета, обслуживая лишь действующих клиентов. Насколько нам известно, ОТП Банк все еще предоставляет возможность открыть валютный счет и осуществить международный перевод.

Альтернативным вариантом может быть открытие счета, например, в Казахстане с последующим переводом средств из России в Казахстан, а оттуда — в Испанию.

Здравствуйте, Лилия.
Если Вы имеете в виду продление ВНЖ без права на работу, то на основного заявителя потребуется показать наличие не менее 57 600 евро.
Насколько нам известно, из России продолжают осуществлять переводы Райффайзенбанк, Юникредит,  Газпромбанк и другие.
Испанские банки, как правило, требуют предоставления документов, подтверждающих происхождение денежных средств, при переводе крупных сумм на счет.

Здравствуйте, Анастасия.
Да, на текущий момент в России имеют доступ к SWIFT о осуществляют переводы в Испанию следующие банки:

• Райффайзенбанк. Минимальная сумма перевода: €20 000, комиссия 2–3 % (до €300).
• ЮниКредит Банк. Комиссия 2–3 % (до €300).
• Газпромбанк. Минимальная сумма перевода: €20 000, комиссия 3 %.
• Экспобанк. Комиссия 3–5 %.
• Кредит Европа Банк. Комиссия 3 %.

Однако Вам потребуется согласовать возможность перевода указанной суммы с испанским банком, в котором у Вас открыт счет, и предоставить документы, подтверждающие происхождение денежных средств.

Здравствуйте, Юлия.
Чтобы перевести денежные средства со своего банковского счёта в Кыргызстане на счёт Вашего сына в испанском банке "Santander", нужно выполнить международный банковский перевод (SWIFT-перевод). Однако предварительно рекомендуем Вам согласовать перевод с испанским банком во избежание возникновения задержек в зачислении переведенных средств. Обычно банки в подобных ситуациях требуют предоставить Свидетельство о рождении для подтверждения родственной связи, если сумма небольшая. Если сумма значительная, то требуется предоставить подтверждение источника денежных средств, которым может быть Договор беспроцентного займа или Договор дарения.

Здравствуйте, Дина.
Да, банк может приостановить или заблокировать перевод, если не предоставлены документы, подтверждающие происхождение денежных средств, или перевод не был согласован с банком. 
В графе "назначение платежа" отправитель может указать, что средства предназначены для «финансовой помощи студенту для проживания и обучения в Испании». Однако указание данного назначения платежа не является гарантией того, что перевод не будет заблокирован банком. В связи с изложенным, рекомендуем предварительно согласовать возможность осуществления такого перевода с обслуживающим испанским банком.

Здравствуйте, Елена.
Денежные средства могут быть переданы детям посредством Договора дарения (Дарственной) или Договора займа (или Договора беспроцентного займа). Ваш сын может предоставить в банк, например, Договор беспроцентного займа с присяжным переводом, если договор не дублируется на испанский язык, и, например, Справку о Ваших доходах от криптовалюты (3-НДФЛ).

Здравствуйте, Дарья.
На данный момент (апрель 2025 года) CaixaBank принимает международные SWIFT-переводы. CaixaBank может отклонить перевод, если отправитель — банк, находящийся под санкциями ЕС. Приорбанк — входит в группу Raiffeisen Bank, но его операции часто проходят с задержками из-за высокой степени проверки. БНБ-Банк — небольшой банк, и не всегда имеет налаженную прямую корреспондентскую сеть с банками ЕС, что может вызвать проблемы с прохождением перевода. 

Здравствуйте, Юлия.
Вы можете попробовать открыть счет онлайн на сайте выбранного испанского банка, однако банк в любом случае может потребовать Вашего личного визита для подтверждения Вашей личности. 
Внесение наличных через ATM является крайне рискованным действием - это основание для блокировки Вашего счета, так как не подтверждено происхождение вносимых средств.
Как правило, лучшего всего вносить денежные средства путем перевода на счет в Испании.

Здравствуйте, Анна.
Если денежные средства, необходимые для покупки недвижимости, уже находятся на счету в испанском банке, то предоставлять документы, подтверждающие их происхождение повторно, как правило, не требуется. 

Здравствуйте, Дакота. 
Запросить именно автоматическое перечисление пенсии Социальным фондом России на испанский счет сейчас не получится. Социальный фонд (СФР) ввиду санкций не принимает заявления на перечисление пенсий на испанский счет. 
Для перевода самой пенсии, перечисленной СФР на российский счет, можно воспользоваться счетом, открытым в стране, которая не находится под санкциями, так как российские банки, которые не находятся под санкциями и имеют SWIFT, осуществляют переводы в Испанию только от определенной и, как правило, достаточно крупной суммы.

Здравствуйте, Диана.
Вопрос о заморозке пенсии Вашей мамы в немецком банке может быть связан с такими факторами, как санкции против России, с правилами регулирования международных переводов, а также с внутренними требованиями банка. Многие банки и финансовые учреждения в странах ЕС, в том числе Испании, могут ограничивать или замораживать переводы, поступающие из России. Непредоставление документов, подтверждающих источник денежных средств, также может являться основанием для их временной заморозки.

Здравствуйте, Владимир.
Если Вы имеете право на работу в Испании (например, у Вас есть ВНЖ с правом на работу в Испании) и официально устраиваетесь на работу в Испании, то Вы можете получать заработную плату на Ваш испанский счет.
Если Ваш центр экономических интересов (работа) находится в Испании, то испанская налоговая служба может рассматривать Вас как налогового резидента Испании, даже если Вы физически проводите менее 183 дней в году в Испании. В этом случае Вы должны будите оплачивать налог в Испании на Ваш мировой доход. Подоходный налог испанские компании обычно удерживают при выплате заработной платы, однако в зависимости от суммы Вашего мирового дохода Вам может потребоваться также подача ежегодной декларации по подоходному налогу (IRPF). Ставка подоходного налога (IRPF) зависит от суммы дохода и варьируется от 19% до 47%. Если сумма подоходного налога по декларации будет выше удержанного работодателем, то Вам нужно будет доплатить недостающую сумму по налогу, если ниже - то налоговая вернет уплаченную сверх необходимой сумму.

Здравствуйте, Евгения.
Ситуация с переводом денежных средств из России в Испанию сейчас обстоит достаточно сложно. 
Некоторые российские банки, такие как Юникредит, Росбанк, Уралсиб, Русский Стандарт, Ренессанс не отключены от системы SWIFT и могут осуществлять международные переводы. Однако банки обычно устанавливают минимальную сумму для перевода и она может быть достаточно высокой. 
Многие международные сервисы денежных переводов, такие как Western Union, PayPal, OFX, MoneyGram и Wise, приостановили работу с Россией. Оставшиеся сервисы, такие как «Золотая Корона», Contact и Юнистрим, не осуществляют переводы в Испанию.
Существуют компании, предлагающие услуги по переводу средств за рубеж. Например, сервис MoneyPort предоставляет возможность отправки денег в Испанию.
Одним из вариантов является перевод денежных средств на счет Вашей дочери или Ваш счет в стране, не находящейся под санкциями, а из этой страны - на счет Вашей дочери в Испании.

Здравствуйте, Наоми.
Если деньги, которые Вы переводите, являются Вашими накоплениями, полученными до переезда в Испанию, и Вы уже заплатили с них налоги в стране происхождения, то дополнительный налог с самой суммы перевода платить не нужно.
Однако, если это доход, полученный уже в период Вашего налогового резидентства в Испании (например, проценты с депозитов, дивиденды, продажа активов и т. д.), то он должен декларироваться и может облагаться налогом.

Здравствуйте, Анастасия.
Да, для использования в Испании на нотариально заверенные документы, в том числе на Договор купли-продажи квартиры и Договор дарения, оформленнные в России, проставляется апостиль. Оба документа должны сопровождаться присяжным переводом на испанский язык (traducción jurada).