Совместный счёт не означает, что деньги автоматически принадлежат всем владельцам поровну.

Банк Испании опубликовал подробное руководство о том, как работают такие счета и какие условия нужно учитывать, чтобы избежать конфликтов между совладельцами и проблем с банком.

Совместные счета становятся всё более популярными в Испании:
ими пользуются семьи, партнёры, автономоcы и малые компании. Однако правила их работы не всегда очевидны.

Главное, что подчёркивает Банк Испании:

В договоре указывается, как владельцы могут распоряжаться средствам, но не определяется, кому принадлежит сам вклад.

То есть право собственности на деньги и право распоряжения деньгами — это разные вещи.

Два режима совместного распоряжения счётом

При открытии совместного счёта владельцы должны выбрать один из двух режимов:

1. Режим солидарного распоряжения (cuenta solidaria)

2. Режим совместного/долевого распоряжения (cuenta mancomunada)

Эти модели очень отличаются по уровню гибкости и контроля.

1. Солидарные счета: максимальная свобода владельцев

Этот тип счёта подходит людям с высокой степенью доверия: семьям, супругам, близким партнёрам.

Основные характеристики:

✔ Каждый владелец может пользоваться деньгами без разрешения других

Снимать, переводить, оплачивать — всё можно делать самостоятельно.

✔ Банк не вмешивается в личные договорённости совладельцев

Банк Испании подчёркивает:

Даже если один владелец должен деньги другому, банк не принимает это во внимание. Для банка все владельцы равны и имеют одинаковые права распоряжения.

То есть внутренние договорённости — личное дело совладельцев. Для банка важен только контракт.

2. Счёт с совместным распоряжением: максимальный контроль и безопасность

Этот режим чаще всего используют:

• малые компании,

• коллеги-партнёры,

• организации, где важны безопасность и двойной контроль.

Основные правила:

Любой владелец может вносить деньги

Разрешение других не требуется.

Но для снятия, перевода и любых операций, уменьшающих баланс, требуется согласие всех владельцев

За исключением случаев, когда в договоре заранее прописана возможность единоличных действий.

Манкомунальный режим применяется по умолчанию

Если в договоре ничего не сказано о режиме, счёт автоматически считается с совместным распоряжением.

Можно ли изменить режим счёта?

Да, но с ограничениями.

Счёт с совместным распоряжением → Солидарный

Возможно только с письменного согласия всех владельцев.

Один против — счёт блокируется

Если хотя бы один владелец:

• против изменения,

• требует ограничить операции,

• или просит заморозить счёт,

банк обязан остановить все неразрешённые операции.

Итог: как выбрать правильный тип совместного счёта

Выбирайте солидарный счёт, если вам важны:

• скорость,

• простота использования,

• высокий уровень доверия между владельцами.

Выбирайте Счёт с совместным распоряжением, если вам нужен:

• контроль,

• безопасность,

• предотвращение действий без согласия всех сторон

Самые актуальные и эксклюзивные новости Испании Вы можете узнать в нашем Телеграм-канале